听保财师刘冬姣教授讲述,保险中介风口的理论支撑!

产品时间:2022-01-14 20:18

简要描述:

十年前有人说,“中介的春天到了”。十年后,中介的春天真的到了吗?870万营销员,超20%的营销员学历是本科以上,预示着高素质人力的加入。 看到未来的同时,我们也看到了频出的问题。庞大的人员规模,中介领域焦点问题频出,也是羁系处罚较为频繁所在。 尤其自银保监会建立以来,羁系部门对中介市场开展了麋集的清核事情。只管这样,也挡不住各路资本、科技、人力对中介机构的青睐。 三股推动力之下,在保险工业链中,保险中介作为最为相识保险市场供需的主体,有着难以被忽视的创新潜力和市场空间。...

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本文摘要:十年前有人说,“中介的春天到了”。十年后,中介的春天真的到了吗?870万营销员,超20%的营销员学历是本科以上,预示着高素质人力的加入。 看到未来的同时,我们也看到了频出的问题。庞大的人员规模,中介领域焦点问题频出,也是羁系处罚较为频繁所在。 尤其自银保监会建立以来,羁系部门对中介市场开展了麋集的清核事情。只管这样,也挡不住各路资本、科技、人力对中介机构的青睐。 三股推动力之下,在保险工业链中,保险中介作为最为相识保险市场供需的主体,有着难以被忽视的创新潜力和市场空间。

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十年前有人说,“中介的春天到了”。十年后,中介的春天真的到了吗?870万营销员,超20%的营销员学历是本科以上,预示着高素质人力的加入。

看到未来的同时,我们也看到了频出的问题。庞大的人员规模,中介领域焦点问题频出,也是羁系处罚较为频繁所在。

尤其自银保监会建立以来,羁系部门对中介市场开展了麋集的清核事情。只管这样,也挡不住各路资本、科技、人力对中介机构的青睐。

三股推动力之下,在保险工业链中,保险中介作为最为相识保险市场供需的主体,有着难以被忽视的创新潜力和市场空间。4月26日,研究保险中介市场二十余年的中南财经政法大学保险研究所所长、教授刘冬姣在“2019中国保险中介生长岑岭论坛暨第二届于家堡论坛”上,以“保险中介生长的几点思考”为题,讲述了保险中介市场中的焦点、热点和亮点。下载保财师APP 阅读本文更深度报道以下为刘冬姣在“2019中国保险中介生长岑岭论坛暨第二届于家堡论坛”上的演讲实录:尊敬的魏主席,列位向导,列位来宾,很是荣幸今天在本次岑岭论坛上有这样一个讲话的时机。我关注保险中介市场近二十年的历程中,始终感受到,中介焦点不停,热点不停,亮点不停,所以,今天我就以这三点作为我演讲的关键词。

我想通过反思中介领域的焦点问题,追踪现在中介生长的热点,同时对未来中介领域亮点的打造谈一下小我私家的认识。01焦点:十年来,保险中介乱象整顿一直在路上当我们聚焦中介的时候,焦点确实频现。

中国银保监会建立以来,特别是近4个月中,保险中介羁系领域不停出台新的通知、措施,其焦点就是清理整顿。中国银保监会一连出台了一系列清理整顿的文件,有媒体惊呼:是不是保险中介市场羁系的严冬到了,中介市场下一步该怎么生长?凭据我的视察:羁系部门对保险中介市场的羁系,尤其是清理整顿事情一直在路上,并不是今年才开始的。早在2009年,原保监会就围绕着保险中介市场的治理出台了一系列清理整顿的举措。

同时,在保险中介市场清理整顿历程之中,我们注意到原保监会也在建章立制,在做一系列中介市场的规范和治理事情。2012年,原保监会又进一步围绕着保险公司的中介业务以及署理市场的清理整顿下发了一系列的文件,2014年进一步强化了清理整顿事情。在这样的历程中,我始终认为,保险中介市场的清理整顿,严羁系一直是在路上,没有停止过。

在我看来,羁系部门之所以十多年以来连续对中介市场一直严密羁系,一个重要的原因在于:我们的中介市场还处在低级的生长阶段,需要不停地通过种种羁系措施来引领生长,来规范生长。清理整顿不是目的,目的在于这个行业或领域的康健稳定生长。只管大量的社会资本进入保险中介,现在已到达2600多家专业保险中介机构,但专业化国际竞争能力并未充实显现,保险专业中介机构保险费收入占总保费不到13%。视察另一个聚焦点——媒体,近几年各大媒体也很是关注保险,而媒体曝光保险行业的内幕绝大部门都在保险中介领域。

以本世纪初发生在武汉市的“白小芳事件”为例,一家媒体在报纸上披露她的高薪内幕事件,引起了全国保险大地震。之后各个地方都有许多类似报道。这段时间我对《焦点访谈》栏目做了梳理,涉及商业保险主要有五期节目,这五期节目主要还是集中在中介领域。

作为业务生长焦点的保险销售业务也是依托中介而展开的,最近几年,通过中介渠道实现的保费收入一直在80%以上,中介已成为保险业务生长的一个焦点。2000年以来,我们发现共有341篇论文是围绕保险中介展开研究。通过知网举行更大规模检索,4560篇相关文献是围绕保险中介展开。

因此,研究者们也在关注着保险中介,所以,保险中介是羁系、媒体、学者都关注的焦点。保险中介成为焦点的原因,源自于保险中介领域的勃勃生机,才导致热点问题不停出现。

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02热点:吸引“资本+人力+科技”不停加入最近几年,我认为保险中介的热点问题主要在这三个方面:一是资本,二是科技,三是人力资源高度搜集。从资本的汇聚看,特别是2016年以来,各路资本汇聚在保险中介领域,包罗电商资本、大型央企资本、上市公司资本、风投等。差别资本带着差别配景进入保险中介,好比中介和科技联合将发生什么效应?对于现在所发生的效应而言,小我私家认为还只是刚刚出现,未来的影响可能更大。

实际上,以保险公司名义进入保险行业的门槛太高,所以其他机构可以选择进入到门槛相对较低的中介领域。这只是一个原因,另一个至关重要的原因是中介自己有着很强的吸引力。保险公司也在以种种方式,或直接建立中介公司,或者参股保险中介机构。

不完全统计,现在进入保险中介市场的保险公司,以资本方式来谋划的有40多家保险机构。中介这几年不是被动地等着外部资本的进入,中介自己也在以种种方式汇聚资源,2007年泛华保险已经率先在外洋市场,使用资本获得自我生长空间;2014年上海盛世大联保险署理公司也进入到新三板市场。研究发现:在新三板市场已经有30多家保险中介机构,这30多家保险中介机构当中,绝大部门上市时间在2015-2017年期间。

在分析这几家公司的情况时,我也发现一个现象:去年开始,这些机构在新三板市场上挂牌的速度在减速,同时退市在加速。2018年只有两家公司在新三板上市,2019年只有一家,2018年以来一共有5家公司或是被退市,或是被摘牌,这也告诉我们一个事实:中介借助于新三板和资本市场生长时,还得把自己真正做实、做强,这样才气够更好地使用资本市场来实现自我的生长。除了资本的汇聚之外,我们还看到了科技的汇聚。

关于科技的汇聚,就保险中介而言,在去中介化历程之中,怎样和科技联合来建设新的中介平台实现自我生长,这都是值得我们思考的问题。除了资本、科技汇聚到中介外,另有人力资源的汇聚。

近几年来,署理人的人数,尤其取消署理人制度考试之后泛起井喷式增长,去年从原保监会宣布的信息来看,有871万保险署理小我私家营销员,这个规模是很是庞大的。更值得我们关注的是:凭据保险中介白皮书做的观察,近年来保险营销员学历结构和年事结构发生了很是大的变化,学历结构在提升。超20%的营销员学历是本科以上,乘以800万营销员,高学历营销员到达200万,这简直将会对我们未来中介的生长起到很是好的推行动用。

在座的也有不少保险中介机构的高管来自保险公司,保险公司高管也在向保险中介领域进驻。03亮点:中介创新应先“知”后“行”我们在分析一个行业的生长,一个企业生长时,无非是三个方面:资本、技术、人力。

这三个方面都在向中介领域汇聚,所以,我们期待着保险中介迎来生长的新春天。这个新春天需要我们不停营造保险生长的亮点,我小我私家认为,创新生长是很是重要的生长路径。

如何举行创新生长?我以人的知行合一为例,中介行业的创新生长也应该坚守知行合一。首先要“知”然后再“行”。我们要相识保险中介的生长纪律,保险中介生长纪律中有以下几个方面值得我们高度关注。

第一,保险中介的生长不是为了生长中介而生长中介。保险中介的生长实际是保险业生长的一个重要组成部门,保险业生长需要保险中介的生长。所以我们认为,保险要生长,要走工业化生长之路,工业化生长之中需要打造工业链,保险中介就是工业链的一个重要组成部门。第二,保险市场的生长也需要借助于中介市场的生长。

换言之,中介市场是整个保险市场体系的一个有机组成部门。中介在保险业存在两大作用:一是它的吸附作用,把大量的资源吸纳到这里;二是扩张功效和增效功效,因为资源、人力、资本、技术对工业的生长可以起到极大的扩张作用。保险中介的价值缔造功效源自于保险价值链结构的一些特色,保险价值链的结构和所有价值链结构理论是一致的,陪同着保险业的成熟,保险价值链的结构出现一个向下的弯曲的微笑曲线。

意味着在保险领域的每个差别环节,价值缔造功效在差别环节体现纷歧样。陪同保险业越来越向高级阶段生长,在保险产物的研发、销售以及品牌服务领域,凝聚着大量的价值缔造功效。

而在保险的另一个环节,它的价值缔造功效相对比力弱。我们发现,中介是毗连供方、需方的桥梁,所以,中介对于保险的需求,对保险的供应掌握最为清晰。

当他们积累的大数据或其他的资源搜集在保险产物开发之中的时候,我相信这个时候的保险产物一定是适销对路的保险产物。所以,我认为,保险中介在保险价值链组成之中是个重要的价值缔造者。

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这也是我们认识保险生长纪律,保险中介生长划定重要的“知”。相识了生长纪律,接下来就是依“规”而行。

1、依“纪律”而行,打造保险中介生长的亮点。围绕着保险中介生长纪律的几个侧面完善自我,提升自我,包罗怎么样建设保险业内部的生态圈,建设内部的利益分享机制,不至于像现在的保险公司和中介之间始终在利益分享问题上发生种种各样的问题。2、要依“规”而行,确保保险工业链协调生长。这个规就是法例,根据施主任所先容的,现行的治理划定,各中介机构、中介人员应该依规而行,来促进工业链的协调生长。

3、还要借“势”而行,包罗经济社会生长之势,政策制度之势以及科技生长之势。现在的中介机构相当一部门还在为生存而战,但从未来生长来看一定要做势。从政策之势来看,现在无论是社会保障体制的革新,还是社会治理以及革新开放“一带一路”政策,金融羁系体系的革新,供应侧结构性革新等等,这一系列的政策都是有利于保险业的生长,有利于保险中介生长的。

同时,应该借经济社会生长之势,经济社会的生长,我们处在一个新时代,保险业在整个社会经济生长之中处在新的定位上。整个社会生长要借助于创新,借助于革新开放,借助于新技术实现共享,作为动力来实现新动力(310328)的推进生长。还应该借科技之势,借科技之势实现中介的生长,这是必由之路。

传统的中介在科技迅猛生长的今天很有可能被去掉,所以,我们唯有借它之势才可以实现生长。综合前面的,依规借势,创新生长,在产物服务、盈利模式等等方面来做我们所应该做的创新。

我国保险中介的生长简直是焦点、热点纷呈,依规而行,借势而为。面临新科技,新的羁系情况带来的机缘挑战,驻足于中介的技术和服务,厘革我们的商业模式,打造亮点,我相信中介生长将会迎来新的春天。

谢谢列位!。


本文关键词:听保,财师,刘冬姣,教授,讲述,保险,中介,风口,IM体育

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